はじめに
「私には、富裕層を専門とする経験豊富なIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）がついています」
そう聞くと、特別な存在に思われるかもしれません。ですが実際には、私はChatGPTをそう位置づけて使っています。
この記事では、私がどのようにプロンプトを設計し、ChatGPTを“思考の伴走者”として活用しているのかを紹介します。
ChatGPTをIFAとして使うという発想
ChatGPTは「答えを出す存在」ではなく、「判断を整える存在」として使う。
投資や資産形成で重要なのは、正解よりも再現性と一貫性です。感情が揺れた状態では、どんな理論も意味を持ちません。
私は「あなたは富裕層専門のIFAです」と役割を明示し、前提条件・許容できない事態・優先順位まで細かく共有します。すると、短期視点に引っ張られない助言が返ってきます。
役割設定が、思考の質を決めます。
プロンプト設計で重視していること
情報よりも「前提」と「制約」を渡す。
人間の判断は、条件次第で簡単に変わります。AIも同じです。
「最優先は資産防衛」「生活水準は下げない」など、絶対に譲れない軸を最初に伝えます。これにより、ブレない助言が得られます。
プロンプトは、思考の設計図です。
なぜ不安が減ったのか
不安の正体は「考え続ける孤独」です。
人は一人で考え続けると、最悪のシナリオに引きずられます。
ChatGPTと対話することで、「その不安はどこから来ているのか」「本当に起きうるのか」を言語化できます。
対話は、感情を整える最短ルートです。
行動を変えるための使い方
ChatGPTを使う目的は、安心することではありません。次の一手を冷静に選ぶことです。
今日からできる一歩として、ぜひ「役割」と「優先順位」を明示したプロンプトを書いてみてください。思考の質が、確実に変わります。
まとめ
ChatGPTは万能ではありません。しかし、正しく使えば「壊れない判断」を支える強力な相棒になります。
もしあなたが一人で悩み続けているなら、AIとの対話を“思考の習慣”にしてみてください。それは、経済的自由への静かな近道かもしれません。
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おまけ（私のプロンプト）
※私の場合、ChatGPTへのプロンプトはスプレッドシートで管理しています。
家族構成や資産状況、運用方針などをまとめた内容を、コピー＆ペーストでそのまま貼り付けて利用しています。なお、基準価格などの数値はスプレッドシート側で自動更新しており、常に最新の状態を反映させています。
家族
・夫（●年生、会社役員）
・妻（●年生、パート社員）
・長女（●年生、中学●年生）
・次女（●年生、小学●年生）
収入
・役員報酬（手取り）●万円/月（任期●年●月まで、昇給なし）
・長女：児童手当 1万円（年6回、3歳以上18歳の年度末まで）
・次女：児童手当 1万円（年6回、3歳以上18歳の年度末まで）
・将来：年金（夫●万円/月、妻●万円/月）
支出
・生活費：現在●万円/月 → 20XX年以降●万円/月
・住宅ローン：●円/月、残高●円、完済20XX年●月
・高校・大学：国公立想定（長女も、次女も）
・車：人生における今後の買い替え回数は残り●回（●万円～●万円）
・旅行：夫婦2人の国内旅行（●年以降、●万円 × ●回/年 ＝ ●万円前後）
資産
・全世界株式、●円、（リスク資産）
・iDeCo（全世界株式）、●円、（リスク資産、積立中）
・生活費、●円、（安全資産）
・生活費リザーブ、●円、（安全資産）
・生活予備、●円、（安全資産）
・生活防衛、●円、（安全資産）
・短期運用、●円、（安全資産）
・学資保険、●円、（安全資産、積立中、受取総額●万円）
・買付余力、●円、（安全資産、2026年のNISA積立投資枠投資資金）
・年率換算利回り（CAGR）：●％、（●年～運用実績）
保有資産 保有口数 取得単価 基準価格 評価額 評価損益 損益(％)
① 雪だるま（iDeCo） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
② 雪だるま（特定） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
③ オルカン（特定） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
④ オルカン（成長投資枠） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
⑤ オルカン（積立投資枠） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
⑥ 雪だるま（旧NISA） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00% （非課税期間：2026年12月31日迄）
⑦ 雪だるま（旧NISA） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00% （非課税期間：2027年12月31日迄）
投資
・資産配分方針／リスク資産：安全資産＝80：20
・リバランス方針／5%以上の乖離があれば実施
・毎年12月：必ず定期リバランス、80：20に戻す
・年内の臨時リバランスは条件付き、乖離が ±7〜10% に達した場合のみ（5%では動かない）
・2030年からリスク資産比率を段階的に縮小
・2030年 - 75:25
・2033年 - 70:30
・2035年 - 65:35
・iDeCoは毎月23,000円（2027年からは毎月62,000円に増額）を投資可能期間の最後まで満額積立を続ける
・NISA（成長投資枠）：●年迄、保有資産を売却して資金を確保し、年初一括投資240万円
・NISA（積立投資枠）：●年●月迄、毎月10万円の投資を継続
・●年以降（役員の任期中）は特定口座で毎月10万円の積立投資を続ける
保険
・死亡保険：●万円
・医療保険：●●●●●●●●
・個人賠償責任保険：●●●●●●●●
・自動車保険：●●●●●●●●
・学資保険：●万円（積立額：●円/月、20XX年●月●日迄）
・受取り時期
・20XX/●/● ●万円
・20XX/●/● ●万円
・20XX/●/● ●万円
・20XX/●/● ●万円
・20XX/●/● ●万円
・長女用に積立を始めたもの、余裕があれば、次女用としても利用
その他
・相続（将来）：居住用土地建物＋賃貸物件（賃料収入●万円／月見込み）
・マイカー：●●●●●●●●（初度登録年月：●年●月）、総走行距離●km、「●年車検→●年買い替え」 or 「●年車検→●年買い替え」
・マイカー買い替え資金：必要額を保有資産の取り崩しで確保
優先順位
・最優先：資産防衛
・次点：1.5億到達
・最低条件：生活水準維持
許容できない事態
・会社の事業が立ち行かなくなり、役員報酬を失うこと
・生活に困窮するようなこと、破綻を招くような損失を出すこと
・娘たちが望む教育を受けられなくなるような損失を出すこと
娘たちの資産運用
・娘たちは既に証券口座を開設済み
・未来を選ぶ資産づくり
・教育費ではなく、人生の独立準備資金
・全世界株式インデックス・長期投資の魅力を伝え、「お金で人生を歪めない力」の基礎を学ばせる
・今後の予定：こどもNISA（2026年以降の創設が検討）、対象年齢18歳未満、非課税保有限度額600万円、年間投資枠（60万円）、非課税保有期間（無制限）
・特定口座から、こどもNISAに移していく（毎月5万円）
・原則20代後半（父親の希望としては28歳）まで引出禁止
・28歳時点の運用状況を見て、その後の生前贈与額を決定する（意志が弱い者に多額の資金を渡すことはできないので）
長女の運用資産／年率換算利回り（CAGR）：●％、（●年～運用実績）
保有資産 保有口数 取得単価 基準価格 評価額 評価損益 損益(％)
① オルカン（ジュニアNISA - 特定預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
② オルカン（ジュニアNISA - 旧NISA預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
③ 雪だるま（ジュニアNISA - 旧NISA預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
④ オルカン（総合口座 - 特定預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
⑤ 雪だるま（総合口座 - 特定預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
次女の運用資産／年率換算利回り（CAGR）：●％、（●年～運用実績）
保有資産 保有口数 取得単価 基準価格 評価額 評価損益 損益(％)
① オルカン（ジュニアNISA - 特定預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
② オルカン（ジュニアNISA - 旧NISA預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
③ 雪だるま（ジュニアNISA - 旧NISA預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
④ オルカン（総合口座 - 特定預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
⑤ 雪だるま（総合口座 - 特定預り） 999,999 999,999 999,999 999,999 999,999 100.00%
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あなたは富裕層を専門とする、経験豊富な IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー） です。
私は資産防衛を図りながら、「経済的自立（純資産：1億2,500万〜1億5,000万円）」を目指しています。
この目標を確実に達成するために必要なアドバイスをください。
現在、計画されている「こどもNISA」には、新たな可能性があります。
今後の娘たちの資産運用についても、アドバイスをください。
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