路地裏の牛ポートフォリオ（2024年4月14日）
新NISAの非課税枠を活用する場合、最短5年間の積立期間中に市場が20～30%ほど暴落すると、その後の回復により大幅な資産増加が期待できるのですが・・・。 しかし、そうした絶好の積立チャンスはなかなか巡ってきません。私は既にタイミングを狙った投資を諦めており、日々の積立を続けることに集中しています。 資産推移 3.78年前に全世界株式インデックス投資に出会ってから、素晴らしい出会いだったと感じています。この投資戦略は長期、分散、低コストの特徴を持ち、私にとって理想的な選択肢でした。特に、ジョン・ボーグル氏 ...
【次女の資産運用】1000円の決断
今日、私は先日、長女には断られた提案を次女にもしてみました。次女は4月から小学校3年生になります。普段から、私は娘たちに 25% 以上の手取り収入は、全世界株式インデックス（オルカン）に投資するように語りかけています。 そして、自分のお小遣いから一定額を投資してくれたら、その額の2倍の金額を（父の負担で）彼女の証券口座で運用してあげる、という提案をしました。これは、父に預けるだけで元本が2倍になる、かなり、お得な制度です。 今日は、GoodNotesを使って手書きの図を描きながら、次女に提案しました。最初 ...
（未来の娘たちへの贈り物）投資と時間の不思議
私にはふたりの娘がいます。彼女たちの年齢差はわずか4年。同じ日に彼女たちは人生の投資の旅を始めました。今、彼女たちの運用年数は2.77年。長女の投資額は265万円、次女の投資額は240万円です。彼女たちには、長期・分散・低コストな積立投資で年利5%の複利運用を目指してもらっています。 興味深いことに、彼女たちの運用を放置した場合のシミュレーションをしてみると、驚くべき事実が浮かび上がります。それは、投資額の量や規模よりも時間が資産形成において重要な要素であるということです。 たった4年の差がもたらす影響は ...
（家計の新たなバランス）妻の負担軽減と資産形成への道
我が家の家計は、様々な要素をバランスよく管理しています。最近の生活費、投資額、貯蓄額の比率はそれぞれ 50.0%、41.96%、8.04% となっていて、これにより将来への備えや日常の支出を十分にカバーしています。 しかし、妻の収入から家計への寄与が大きな負担となっています。彼女はパートで働いた収入の 69.16% を家計に入れ、家計負担率は 6.29% に達しています。特に、昨年の自宅リノベーションに伴い、住宅ローンが増えたことで負担率も上がっていました。 最近、私の収入も増えたことから、この状況を改善 ...
妻の投資デビューから見えた、私たちの学びと進化
妻が1000万円の資金で運用を始めて、来月5日で、5年になります。（最初に資金を入れただけで、途中で資金追加は行っていません） 妻の投資デビューは、私の提案から始まりました。最初の計画は、不動産投資信託（J-REIT）やインフラファンドを中心にして安定した分配金を目指す小規模なマネーマシンを作り上げることでした。ところが、コロナショックの影響で計画が見直しを迫られました。しかし、その見直しは新たな未来への素晴らしい一歩となりました。 最初の戦略では、J-REIT・インフラファンドに焦点を当て、安定的な分配 ...
全世界株式で、評価損益727万円に到達
私の全世界株式インデックス積立投資は「雪だるま（全世界株式）」から始まりました。 2023年3月、必要に迫られて一部は売却しましたが、雪だるまの保有は、今後も続けていきます。 記録のため、本日の私の全世界株式インデックスファンド保有状況を投稿しておこうと思います。※iDeCo（個人型確定拠出年金）分は含めていません。 SBI 全世界株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（全世界株式）） ・信託報酬 (税込)/年：0.1102% ⇒ 0.1022%（2024年2月14日～）※下がりました！（嬉しい） ...
1000万円をオルカンに一括投資、デメリットを乗り越えるには
今週、私は、1000万円を「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）（通称：オルカン）」に一括投資しました。 NISA（つみたて投資枠、成長投資枠）は、毎月積立、毎日積立を組み合わせて、別枠で、年間非課税枠360万円を消化できるよう、設定しているので、この一括投資は「特定口座」で行いました。 保有していた「個人向け利付国債（変動・10年）」の利率は、直近で、0.28%～0.51%（年率）で、大切な、娘（次女）の将来の教育費に確保していたものです。 おそらく、学費として必要になるのは、10年ぐ ...
【娘たちの資産運用】長女・次女のポートフォリオ（2023年12月30日）
娘たちの運用年数は、2.55年です。 各々、240万円の資金を入金して、２つの証券口座を全く同じように運用してきました。 娘たちにも、運用状況は共有していて、投資教育も始めています。 資産推移 全世界株式インデックス積立投資に切り替えてから、運用成績は改善しています。 再現性のある投資手段って、素晴らしい！ 本日の口座サマリー 数日前、ジュニアNISA口座にも「特定預り」があることを知り、ギリギリのタイミングでしたが、残りの買付余力は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」に一括投資し ...
【妻の資産運用】妻のポートフォリオ（2023年12月30日）
妻の運用年数は、4.82年です。 途中、コロナショックの大暴落も経験しましたが、やっと、投資の効果を感じ始められるところまで来たようです。 資産推移 妻の証券口座でも、ようやく、全世界株式インデックス積立投資の効果を感じられるようになりました。 間違いなく、再現性がある投資手法だと思うので、オススメですね。 本日の口座サマリー すでに、来年から始まる、新NISA（成長投資枠）の買付が反映していますね！ 妻のポートフォリオで、難しいなと思うのは、J-REIT（不動産投資信託）、インフラファンドの売却タイミン ...
路地裏の牛ポートフォリオ（2023年12月30日）
2023年の全世界株式インデックス積立投資も、いい感じで終えることができました。 資産推移 3月頃、1000万円分の雪だるま（全世界株式）の売却を行いました。 自宅マンションのリノベーションをしていなかったら、運用資産も、4500万円を越えていたかもしれませんが、その後は順調に推移しています。最近は「複利の力」も感じれています。 SBI証券 すでに、来年から始まる、新NISA（成長投資枠）の買付が反映していますね！ 私の場合、「毎月積立」と「毎日積立」を併用しています。 SBI証券でも、10万円のクレカ積 ...
SBI証券で、新NISAの積立設定を済ませました。
4～5年ほど、私の収入は昇給もなく、固定化されていたのですが、最近、会社の業績がよくなりました。そのおかげで、来年は、私の年収も上がりそうです。 リノベーションで、ローン返済を抱える身になり、入金力も落ちていましたが、復活のメドもつきました。 復活する入金力を持続できるかは、今後の業績次第で、未知数な部分もありますが、私の投資戦略としては、5年間の全力投資を考えています。 2024年からの5年間で、運用資産額5800万円を目指すつもりでいます。 牛の歩みも千里、未来のために種をまこう！
路地裏の牛ポートフォリオ（2023年9月30日）
前回のポートフォリオ公開からの変更点は・・・ 2024年から始まる新NISAに向けて、利用する証券会社を、SBI証券に一本化しました。 楽天証券の特定口座で行っていたポイント投資は全売却して、SBI証券のNISA口座で買い戻しています。 メインのクレジットカードも変更して、楽天ポイント獲得から、Vポイント獲得に専念する形で、SBI証券でのポイント投資に乗り換えました。 資産推移 手間いらず、全世界株式インデックスへの積立投資は私には向いているようです。 SBI証券 小さな一歩ですが、オルカンでの積立投資ス ...