投資方針書

路地裏の牛の投資方針書

投稿日:2020-07-12 更新日:

資産運用全般に対する方針として、投資方針書を制定しました。

今後はこの投資方針書に基づいて、資産運用を実行していきます。

資産運用の目的

家族が心身共に豊かで健康な生活を送るための十分な資金を確保することを目的とする。

すでに保有する金融資産を活用し、将来得られる収入を可能な限り、安定かつシンプルに、維持・増大させる。

運用収益目標

積立金の長期的な運用目標として、年間の期待利回り7%、実質利回り5%を目指す。

生活防衛資金と投資資金

生活防衛資金として、生活費の12ヵ月分を、普通預金で保有する。

生活防衛資金と、3年以内の用途が決まっている資金を、除いた資産を「投資資金」として運用する。

投資環境と投資方針

メインの証券会社はSBI証券、サブの証券会社は楽天証券とする。

信用取引・先物取引・仮想通貨・FX取引の一切を禁止する。

口座開設金融機関、資産保有状況は、Google スプレッドシートで、365日24時間、配偶者に共有する。

過去の運用考察、運用実績・履歴については、可能な限り、当ブログに記録を残す。

運用方法・アセットロケーション(リスク資産の置き場所)

投資は一生涯続くという考えのもと、資産を後世に引き継がせる前提で運用する。

コア・サテライト運用を採用し、10年以上の長期的視点で運用する。

リスク資産(コア)

・「全世界株式インデックス・ファンド」への毎日積立
 (SBI証券、NISA口座・特定口座:源泉徴収あり)

・「全世界株式インデックス・ファンド」への毎月積立
 (SBI証券、iDeCo(個人型確定拠出年金))

リスク資産(サテライト)

・「J-REIT(不動産投資信託)」への個別銘柄投資
 (SBI証券、NISA口座・特定口座:源泉徴収あり)

・「インフラファンド」への個別銘柄投資
 (SBI証券、NISA口座・特定口座:源泉徴収あり)

翌年以降の受取分配金の安定・最大化を図り、適切なタイミングで、銘柄の入れ替えを行う。

原則、受取分配金は、コア資産を中心に、優先的に再投資するが、例外的に、生活防衛資金、3年以内の用途が決まっている資金の補填、家族が心身共に豊かで健康な生活を送るため、取り崩しを行う場合がある。

リスク資産(楽天ポイント投資)

・「全世界株式インデックス・ファンド」への毎月積立
 (楽天証券、特定口座:源泉徴収あり)

日々の生活費の支出など(浪費と消費は意識して支出する)、クレジットカード払いできるものは、楽天クレジットカードにまとめ、楽天ポイント獲得に努める。

獲得した楽天ポイントの買い物利用は、一切を禁止する。

原則、楽天ポイントのみで資産形成を図る。

アセットアロケーション(資産配分)

下記アセットアロケーションを、65歳時点の目標とし、運用資産の積立および運用を行う。

全世界株式インデックス・ファンド 77%
J-REIT(不動産投資信託)・インフラファンド 23%

売買執行方針

毎月のリスク資産への最低投資額を規定し、いかなる状況であっても、毎回、最低投資額以上は投資する。

モニタリング

資産推移の見守りは可能な範囲で毎日行い、最低月1回は資産の変動をモニタリングする。

リバランスの基準

毎月資産の比率を点検し、概ね5%以上の乖離が生じた場合リバランスを行う。

現状はあまりにも、かけ離れているため、65歳時点での達成を目標に、ゆるやかなリバランスを行う。

投資方針の変更

検討期間は最低6ヵ月間とし、できれば1年間かけて検討を行う。

市場に急激な変動が起こった時は「推移を見守る」こととし、急な変更を行うことを禁止する。

変更履歴

2020年7月12日制定
2021年5月03日改定
 

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