今年もいろいろな投資判断をしてきました。
１年を振り返り、成功や失敗について語ってみようと思います。
「成功」だったこと
保険の見直し
保険の見直しは大成功でした。
医療保険については、貯蓄や金融資産の売却、高額医療制度でも、十分まかなえると思えたので、手厚い保険は解約し、県民共済に切り替えて大幅に減額できました。
個人年金は中途解約して解約返戻金を受け取りました。中途解約なので、元本割れになることも分かっていましたが、その後を試算したところ、解約返戻金を自分で運用した方が大幅にリターンも多くなると判断して解約しました。
その結果、毎月の生活資金もスリムになり、貯蓄や投資にまわせる資金を安定確保することができました。
毎日積立を始めたこと
昨年はコロナショックの影響で、手痛い目にもあいましたが、おかげでインデックス投資の知見を得ることができました。
今年１年を通じて、全世界株式インデックスを毎日積立できたことは自信につながり、大成功でした。
個別株式投資からインデックス投資に乗り換えたこと
乗り換えは大成功でした。
私の証券口座については、毎日積立を始めたことで、個別株式投資からは完全に卒業しました。
全世界株式インデックス投資＋ドルコスト平均法による長期積立投資は、再現性が高い投資手法です。
投資金額の違いはあっても、投入金額に応じて、だれがやっても同じような結果（利回り・リターン）が得られると思います。
売買タイミングを図る必要もなく、難しい投資判断も必要ありません。
ただただ、毎日積立を行うこと、数量が積み上がる様子を見守ること、それだけです。
娘たちの証券口座を開設して、ジュニアNISAを始めたこと
ジュニアNISAは2023年で終了することが決まっている制度です。
年間80万円×3年＝240万円の非課税枠を確保する足掛かりをつけたことは大成功でした。
2022年からはインデックス投資に切り替え、80万円の非課税枠で、毎月積立投資を開始する予定です。
「失敗」だったこと
ジュニアNISAで、個別銘柄を買い付けたこと
ジュニアNISAで、インフラファンド・J-REIT（不動産投資信託）の個別銘柄を買い付けたことは失敗でした。
分配金は受け取れますが、2024年以降は新規の買付ができなくなるので、現金が貯まるだけで、非課税枠での再投資ができません。
2023年の終了後は継続管理勘定に移すことで、18歳になるまでは非課税で保有可能ですが、今思えば、すべてインデックス投資しておけばよかったかなと思います。
妻の証券口座の成績が今一つなこと
妻の証券口座では、分配金投資にするか、インデックス投資にするか、ちょっと私の判断がぶれてしまいました。
結局、インデックス投資に切り替えていく方向には決めたのですが、回り道をした分、投資効率はよくなかったように思います。
個別銘柄もいずれは売却して、インデックス投資に向けるつもりですが、軒並み元本割れの状態で、分配金は受け取れるものの、売却タイミングも難しいかもと感じています。
当面の間というか、2022年は毎日積立5千円を継続しながら、打開策を練りたいと思います。