自宅マンションのリノベーションが決まり、ゴールデンウイーク中に仮住まい先に引っ越しました。
今年の3月から、限られた時間の中で、業者さんとの打合せ、週末はショールーム巡り、設備や建具・建材など決めたり、あーでもない、こーでもないと、仕様を見直して、何度も、お見積りを更新してもらう感じでしたが、ようやく確定し、先日、無事、着工しました。
完工は8月中旬の予定です。
また、引っ越しをしなければ・・・。
資産推移
1000万円分の投資信託を3月に売却しましたが、その後、証券口座から引き出して、現金で保有しています。
200万円は生活防衛資金にあて、残り800万円はリノベーション費用と、家具・家電の買い替えにあてる予定です。
今回、費用の全額を資産売却で支払うことはせず、リフォームローンを組むことにしました。運用利回りと、借入金利には差があり、自分で運用を続けた方が、最終的に残せる資産は大きくなりそうです。
7月から、ローンの返済も始まります。
私の入金力が落ちるのも確実です。。
今後、毎日積立額も見直します。
7月から年末までは、13,600円 ⇒ 10,000円（NISA口座：5000円、特定口座：5000円）にする予定です。
SBI証券
SBI証券さんのこの画面ですが、左側の列に、ちょっと不満があります。
個人向け国債の残高が、保有資産評価の「計」には合計されないので、いつも、投資信託みたいに合計してくれたらいいのになぁ、と思っているのは、私だけでしょうか。
iDeCo
新しいNISAが登場しても、iDeCoへの積立投資は継続します。
これからも、利用できる非課税枠は最大限、活用していきたいですね。
楽天証券
リノベーションで大きな出費をすることになったことも影響していますが、最近、楽天カードを使う機会が減ってきたような気がします。
獲得するポイントも減少傾向なので、ポイント投資も、今後は停滞していくかもしれません。
ゼロから始めて、完全に楽天ポイントだけで、18万円まで到達できました。
決して、手を付けない金融資産を、長期で保有し続けられるというのは、金銭的にも余裕がある証にもなり、自信を高めてくれます。
今後もボチボチ、継続していきます。
今後について
2024年から、新しいNISAが始まります。
来年の１月からは、
・毎月投資額：233,000円（新しいNISA：21万円、iDeCo：23,000円）
・定期売却開始（特定口座、毎月10万円）
・毎日積立、設定額の変更（10,000円 ⇒ 15,000円／成長投資枠：1万円、つみたて投資枠：5千円）
に改め、年間非課税枠360万円を消化していきます。
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