将来、妻がお金のことで困ることがないように、小型マネーマシンを作ることにしました。
小型マネーマシンの基本仕様（目指すところ）
・投資初心者の妻でも、考えずに資産形成できる仕組みを構築する（全自動が望ましい）
・労働収入からの追加資金は期待しない、すでに妻が保有する資産で持続可能であること
・目標運用利回り：年５％
・最低運用期間：20年（ただし、運用自体は一生涯続くものとする）
・取り崩し方法：妻が65歳になった時の資産時価評価額４％の金額を、その後毎年、取り崩して生涯、自分年金として使ってもらう
妻の資産運用の課題
まず、課題を確認しておきましょう。
永遠の投資初心者
妻が証券口座を開設したのは、2019年2月ですが、残念ながら開設から今まで、一度も自分で投資判断したことがありません。
自分一人で、何に投資するのかを考えたり、銘柄を選んだり、実際に売買取引したりは、一度も経験がないのです。
証券口座を開設し、運用資金を準備するところまでが、妻の仕事でした。
きっと、お金や投資に興味が薄いと、人はなかなか本気になれないのですね・・・。
資産形成に関する活動停止が最大のリスク
妻が投資を始めて2年、まだまだ資産形成の序盤で、今は種まきの時期です。
2年間の間、大きく値上がりしたり、大きく暴落したり、がありましたが、口出しされることも、ほとんどなく、運用は私（路地裏の牛）に100%お任せでした。
この先、もし、私に何かあって、運用できないような状況になってしまったら、二人の娘を育てながら、妻だけで資産形成を続けていくことも難しいのではと思います。
労働収入からの追加資金は期待しない
妻は、証券口座開設時に500万円、その後、正社員の仕事を辞めた時にも追加で500万円の資金を準備してくれました。（まぁ、私が促したのですが・・・）
普通ならあり得ないかもしれません。（「普通」って何だろう。。難しい言葉だと思います）
その後は、パート勤務の仕事に転職しましたが、新型コロナウイルスの影響などもあり、追加資金をいれてもらうこともなくなりました。
銀行口座には、まだ眠っている資金もあるみたいですが、もしも（私に何かあった時）の備えとして、温存してもらいたいと考えています。
妻のスペック
年齢：45歳（2021年の誕生日がきたら）
仕事：総菜屋さんにパート勤務（週3～4日）
時給：昇給して、900円ぐらい？
お金：浪費癖もなく、お金には執着しないタイプ（私は幸運でした）
投資：自分で運用することはない、100%夫任せ（嬉しくもあり、悲しくもあり）
好物：パン（本人曰く、作ることより、食べるほうが好きとのこと）
特徴：いつもうとうとしていて、よく眠る
本日の口座サマリー
本日の保有資産をベースに、この状態から小型マネーマシンに改造します。
妻の証券口座を小型マネーマシンに改造する手順
仕組みは単純
当面、新たな投資資金は入ってきません。（限定条件があると私も頑張れます）
この状況でも、雪だるま式に資産を増やしていきたいなら、保有する、J-REIT（不動産投資信託）、インフラファンドの個別銘柄投資から受け取る分配金を「全額」再投資するしかありません。
これまでは、私の投資判断で、個別銘柄へ再投資＆リバランスしていましたが、できるだけ私抜きでも、持続できる仕組みが妻には必要ですので、今後は、妻の証券口座を、次のようにコア・サテライト運用していきます。
コア運用
J-REIT（不動産投資信託）、インフラファンドへの個別銘柄投資で、安定した分配金の確保を目指す。
銘柄選択においては、目先の分配金利回りの高さより、資産規模、増配傾向、分配金の安定性などを重視する。
私に何かあって、運用できないような状況になってしまい、放置されても、なるべく分配金を安定して受け取れるようにしておく。
・目標運用利回り：年５％
サテライト運用
全世界株式インデックスに、毎月積立投資（買付自動化）する。
毎月積立に必要な資金は、全額コア運用で得た分配金で賄う。（私が元気なうちに「無限積立」の仕組みを実現します）
・目標運用利回り：年５％
改造：具体的にはこれだけ
現時点の私の予想では、妻の証券口座の税引後の年間分配金は、約26万円になりそうです。
少し買付余力に余裕を持たせる形ですが、「ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま（全世界株式）） 」に毎月2万円の積立投資を開始することにしました。
しばらくの間、微調整は必要かもしれませんが、基本的には、証券口座に入金されてくる分配金を原資として、私の意思に関係なく、今後は自動的に買付が行われる予定です。
小型マネーマシンが稼ぎ出す金額
ざっくり、運用利回り5%で、毎月2万円を20年間運用するとどうなるのか計算した結果です。
| 経過年数 | 累積積立金額(円) (元本金額含む) |
総資産(円) |
| 1 | 240,000 | 246,600 |
| 2 | 480,000 | 505,817 |
| 3 | 720,000 | 778,296 |
| 4 | 960,000 | 1,064,715 |
| 5 | 1,200,000 | 1,365,788 |
| 6 | 1,440,000 | 1,682,265 |
| 7 | 1,680,000 | 2,014,933 |
| 8 | 1,920,000 | 2,364,621 |
| 9 | 2,160,000 | 2,732,200 |
| 10 | 2,400,000 | 3,118,585 |
| 11 | 2,640,000 | 3,524,738 |
| 12 | 2,880,000 | 3,951,671 |
| 13 | 3,120,000 | 4,400,446 |
| 14 | 3,360,000 | 4,872,182 |
| 15 | 3,600,000 | 5,368,052 |
| 16 | 3,840,000 | 5,889,293 |
| 17 | 4,080,000 | 6,437,200 |
| 18 | 4,320,000 | 7,013,140 |
| 19 | 4,560,000 | 7,618,546 |
| 20 | 4,800,000 | 8,254,926 |
シミュレーション通りいくかどうかは分かりませんが、20年後の妻の運用資産は、1800万円ぐらいにはなりそうです。
小型マネーマシンの可能性
妻のポートフォリオの中で、インヴィンシブル投資法人（8963）は、ホテル主体の投資法人です。
新型コロナウイルスの影響で、かなりご苦労されている様子ですし、分配金利回りも、J-REIT（不動産投資信託）の中では、最下位の0.66%という状況ですが、買付時点ではかなり高い分配金利回りでした。
医療関係者への新型コロナウイルスのワクチン接種は、今月から始まりそうです。
いつかはホテル主体のJ-REIT（不動産投資信託）にも、光があたる時がやってきて、分配金も元に戻るのではと願っています。
そうなれば、妻の毎月の積立投資額も2万円から、4万円ぐらいまでは増やせるかもしれません。
妻の未来のために種をまこう！
※追記2021/08/10
小型マネーマシンのメンテナンスで、インヴィンシブル投資法人（8963）はすべて売却しました。
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【妻の資産運用】小型マネーマシンのメンテナンス
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