資産運用の重要キーワード「複利」は、よく目にする言葉です。
将来の運用成果に大きな差を生み出す、複利の仕組みについて、理解を深めておきましょう。
複利の力とは
金融商品でよく耳にする金利には「単利」と「複利」があります。
投資元本100万円、年利5％、運用期間20年間の場合の投資成果を例に、2つの違いを見ていきましょう。
単利とは
「投資元本」に対して利息が付きます。（元本は変わりません）
投資元本100万円を単利で運用した場合（年利５%、運用期間20年）
投資による利益：合計1,000,000円
運用資産が２倍になるまでの時間：20年
| 年数 | 元本 | 利息 | 利息累計 |
| 0年目 | 1,000,000円 | ||
| 1年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 50,000円 |
| 2年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 100,000円 |
| 3年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 150,000円 |
| 4年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 200,000円 |
| 5年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 250,000円 |
| 6年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 300,000円 |
| 7年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 350,000円 |
| 8年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 400,000円 |
| 9年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 450,000円 |
| 10年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 500,000円 |
| 11年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 550,000円 |
| 12年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 600,000円 |
| 13年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 650,000円 |
| 14年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 700,000円 |
| 15年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 750,000円 |
| 16年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 800,000円 |
| 17年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 850,000円 |
| 18年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 900,000円 |
| 19年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 950,000円 |
| 20年目 | 1,000,000円 | 50,000円 | 1,000,000円 |
複利とは
「投資元本と受け取った利息」に対して利息が付きます。（元本も、利息も年々増えていきます）
投資元本100万円を単利で運用した場合（年利５%、運用期間20年）
投資による利益：合計1,653,298円
運用資産が２倍になるまでの時間：15年 ⇒ 年利５%の場合、単利より5年も短い！
| 年数 | 元本 | 利息 | 利息累計 |
| 0年目 | 1,000,000円 | ||
| 1年目 | 1,050,000円 | 50,000円 | 50,000円 |
| 2年目 | 1,102,500円 | 52,500円 | 102,500円 |
| 3年目 | 1,157,625円 | 55,125円 | 157,625円 |
| 4年目 | 1,215,506円 | 57,881円 | 215,506円 |
| 5年目 | 1,276,281円 | 60,775円 | 276,281円 |
| 6年目 | 1,340,095円 | 63,814円 | 340,095円 |
| 7年目 | 1,407,100円 | 67,005円 | 407,100円 |
| 8年目 | 1,477,455円 | 70,355円 | 477,455円 |
| 9年目 | 1,551,328円 | 73,873円 | 551,328円 |
| 10年目 | 1,628,894円 | 77,566円 | 628,894円 |
| 11年目 | 1,710,339円 | 81,445円 | 710,339円 |
| 12年目 | 1,795,856円 | 85,517円 | 795,856円 |
| 13年目 | 1,885,649円 | 89,793円 | 885,649円 |
| 14年目 | 1,979,931円 | 94,282円 | 979,931円 |
| 15年目 | 2,078,928円 | 98,997円 | 1,078,928円 |
| 16年目 | 2,182,874円 | 103,946円 | 1,182,874円 |
| 17年目 | 2,292,018円 | 109,144円 | 1,292,018円 |
| 18年目 | 2,406,619円 | 114,601円 | 1,406,619円 |
| 19年目 | 2,526,950円 | 120,331円 | 1,526,950円 |
| 20年目 | 2,653,298円 | 126,348円 | 1,653,298円 |
運用資産を２倍にするための年数
複利の力で、「72の法則」も、よく目にする言葉です。
お金が２倍になる年数がすぐにわかる便利な計算式があります。
72 ÷ 金利 ≒ お金が２倍になる年数（概算）
| 金利 | 必要年数 |
| 1% | 72.0年 |
| 2% | 36.0年 |
| 3% | 24.0年 |
| 4% | 18.0年 |
| 5% | 14.4年 |
| 6% | 12.0年 |
| 7% | 10.3年 |
まとめ
普通預金金利 0.001% で運用する場合、資産を２倍にするための必要年数は約7万2千年となり、現実的ではありません。
資産を効率よく増やしていくためにも「金利」と「時間」の相乗効果について、自分の運用状況に応じて、試算してみることをおすすめします。
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