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父が娘に伝える資産運用のカタチ、失敗しないための資産運用

投稿日:2021-09-01 更新日:

私が全世界株式インデックス投資への積立投資に目覚めたのは48歳。

積立投資を始めるには、遅すぎた感があるかもしれない。

それでも、今はベストな選択をしたと信じている。

私の年齢でも、あと15年以上は投資期間を確保できるはずだから・・・

父から娘への贈り物

投資において、娘には、父のような寄り道はして欲しくはないし、失敗を繰り返して欲しくもない。

とにかく時間を大切にして欲しいし、積立投資を始めるなら、なるべく早い方がいいと思っている。

時間の恩恵も得られれば、相乗効果で、複利の効力も最大化できるだろう。

父の経験を伝えるため、娘たちの証券口座は、2021年6月に開設した。

2021年の誕生日で、長女は10歳になり、次女も6歳になる。

ジュニアNISAは2023年で制度が終わってしまうけど、私たちが利用できる年間非課税枠80万円×3年分をフル活用して、J-REIT(不動産投資信託)、インフラファンドへの個別銘柄投資で、年間12万円の分配金を得る仕組み(小型マネーマシン)を構築中である。

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小型マネーマシンは2023年には完成の予定で、翌年2024年(長女13歳、次女9歳)からは、各々、毎月積立1万円を始める予定でいる。

もちろん、積立開始の時期を早める方法も検討中だ。

分配金が積立資金の原資となるため、娘たちが自己資金を追加投入する必要は、基本的には一生涯ないはずだが、原資を生み出すコア資産のメンテナンスは定期的に必要になるだろう。

父が娘に伝える資産運用のカタチとして、毎月1万円の積立投資の仕組みを残そうと思った。

毎月1万円の積立投資に、どれほどの価値があるのか、複利と長期投資の相乗効果のことを、まだ、娘たちは知らない。

娘の18歳の誕生日が来たら、父が構築した仕組みのことを、伝えるつもりでいる。

私が生きてきた時代より、これから娘たちが生きていく時代の方が大変だろうと思う。

最近、自然災害も多くなっている。

温暖化も進み、地球環境が病んでいるからだろうか、少子高齢化にしても、改善の目途もたってもいない。

とにかく、日本の将来が心配である。

娘たちが年金をもらう頃には、支給年齢も75歳以上に引き上げられているかもしれないし、年金制度自体が破綻しているかもしれない。

もしもの時の備えとして、二人の娘に小型マネーマシンを贈り、メンテナンスの仕方についても、伝えていくつもりだ。

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積立投資を始めるなら、なるべく早い方がいい理由

長女と次女の年齢差は4年である。

同じ日に証券口座を開設した二人だが、次女の方が、4年早く投資を始めたことになる。

同じ年齢まで積立投資を行う場合、次女の方が長女より、4年長く投資できるということであり、この時間の差は簡単には埋めることはできないだろう。

毎月1万円を、全世界株式インデックスなどで、年利6%で、70歳まで複利運用した場合を比較してみよう。

長女の積立投資

積立期間 13歳~70歳
積立年数 57年
積立総額 6,840,000円
積立利息 46,554,215円
70歳時点での運用資産 53,394,215円
年齢 元金 利息 年間積立
13歳 0円 0円 120,000円
14歳 120,000円 7,200円 120,000円
15歳 247,200円 14,832円 120,000円
16歳 382,032円 22,922円 120,000円
17歳 524,954円 31,497円 120,000円
18歳 676,451円 40,587円 120,000円
19歳 837,038円 50,222円 120,000円
20歳 1,007,260円 60,436円 120,000円
21歳 1,187,696円 71,262円 120,000円
22歳 1,378,958円 82,737円 120,000円
23歳 1,581,695円 94,902円 120,000円
24歳 1,796,597円 107,796円 120,000円
25歳 2,024,393円 121,464円 120,000円
26歳 2,265,857円 135,951円 120,000円
27歳 2,521,808円 151,308円 120,000円
28歳 2,793,116円 167,587円 120,000円
29歳 3,080,703円 184,842円 120,000円
30歳 3,385,545円 203,133円 120,000円
31歳 3,708,678円 222,521円 120,000円
32歳 4,051,199円 243,072円 120,000円
33歳 4,414,271円 264,856円 120,000円
34歳 4,799,127円 287,948円 120,000円
35歳 5,207,075円 312,425円 120,000円
36歳 5,639,500円 338,370円 120,000円
37歳 6,097,870円 365,872円 120,000円
38歳 6,583,742円 395,025円 120,000円
39歳 7,098,767円 425,926円 120,000円
40歳 7,644,693円 458,682円 120,000円
41歳 8,223,375円 493,403円 120,000円
42歳 8,836,778円 530,207円 120,000円
43歳 9,486,985円 569,219円 120,000円
44歳 10,176,204円 610,572円 120,000円
45歳 10,906,776円 654,407円 120,000円
46歳 11,681,183円 700,871円 120,000円
47歳 12,502,054円 750,123円 120,000円
48歳 13,372,177円 802,331円 120,000円
49歳 14,294,508円 857,670円 120,000円
50歳 15,272,178円 916,331円 120,000円
51歳 16,308,509円 978,511円 120,000円
52歳 17,407,020円 1,044,421円 120,000円
53歳 18,571,441円 1,114,286円 120,000円
54歳 19,805,727円 1,188,344円 120,000円
55歳 21,114,071円 1,266,844円 120,000円
56歳 22,500,915円 1,350,055円 120,000円
57歳 23,970,970円 1,438,258円 120,000円
58歳 25,529,228円 1,531,754円 120,000円
59歳 27,180,982円 1,630,859円 120,000円
60歳 28,931,841円 1,735,910円 120,000円
61歳 30,787,751円 1,847,265円 120,000円
62歳 32,755,016円 1,965,301円 120,000円
63歳 34,840,317円 2,090,419円 120,000円
64歳 37,050,736円 2,223,044円 120,000円
65歳 39,393,780円 2,363,627円 120,000円
66歳 41,877,407円 2,512,644円 120,000円
67歳 44,510,051円 2,670,603円 120,000円
68歳 47,300,654円 2,838,039円 120,000円
69歳 50,258,693円 3,015,522円 120,000円
70歳 53,394,215円

次女の積立投資

積立期間 9歳~70歳
積立年数 61年
積立総額 7,320,000円
積立利息 60,613,920円
70歳時点での運用資産 67,933,920円
年齢 元金 利息 年間積立
9歳 0円 0円 120,000円
10歳 120,000円 7,200円 120,000円
11歳 247,200円 14,832円 120,000円
12歳 382,032円 22,922円 120,000円
13歳 524,954円 31,497円 120,000円
14歳 676,451円 40,587円 120,000円
15歳 837,038円 50,222円 120,000円
16歳 1,007,260円 60,436円 120,000円
17歳 1,187,696円 71,262円 120,000円
18歳 1,378,958円 82,737円 120,000円
19歳 1,581,695円 94,902円 120,000円
20歳 1,796,597円 107,796円 120,000円
21歳 2,024,393円 121,464円 120,000円
22歳 2,265,857円 135,951円 120,000円
23歳 2,521,808円 151,308円 120,000円
24歳 2,793,116円 167,587円 120,000円
25歳 3,080,703円 184,842円 120,000円
26歳 3,385,545円 203,133円 120,000円
27歳 3,708,678円 222,521円 120,000円
28歳 4,051,199円 243,072円 120,000円
29歳 4,414,271円 264,856円 120,000円
30歳 4,799,127円 287,948円 120,000円
31歳 5,207,075円 312,425円 120,000円
32歳 5,639,500円 338,370円 120,000円
33歳 6,097,870円 365,872円 120,000円
34歳 6,583,742円 395,025円 120,000円
35歳 7,098,767円 425,926円 120,000円
36歳 7,644,693円 458,682円 120,000円
37歳 8,223,375円 493,403円 120,000円
38歳 8,836,778円 530,207円 120,000円
39歳 9,486,985円 569,219円 120,000円
40歳 10,176,204円 610,572円 120,000円
41歳 10,906,776円 654,407円 120,000円
42歳 11,681,183円 700,871円 120,000円
43歳 12,502,054円 750,123円 120,000円
44歳 13,372,177円 802,331円 120,000円
45歳 14,294,508円 857,670円 120,000円
46歳 15,272,178円 916,331円 120,000円
47歳 16,308,509円 978,511円 120,000円
48歳 17,407,020円 1,044,421円 120,000円
49歳 18,571,441円 1,114,286円 120,000円
50歳 19,805,727円 1,188,344円 120,000円
51歳 21,114,071円 1,266,844円 120,000円
52歳 22,500,915円 1,350,055円 120,000円
53歳 23,970,970円 1,438,258円 120,000円
54歳 25,529,228円 1,531,754円 120,000円
55歳 27,180,982円 1,630,859円 120,000円
56歳 28,931,841円 1,735,910円 120,000円
57歳 30,787,751円 1,847,265円 120,000円
58歳 32,755,016円 1,965,301円 120,000円
59歳 34,840,317円 2,090,419円 120,000円
60歳 37,050,736円 2,223,044円 120,000円
61歳 39,393,780円 2,363,627円 120,000円
62歳 41,877,407円 2,512,644円 120,000円
63歳 44,510,051円 2,670,603円 120,000円
64歳 47,300,654円 2,838,039円 120,000円
65歳 50,258,693円 3,015,522円 120,000円
66歳 53,394,215円 3,203,653円 120,000円
67歳 56,717,868円 3,403,072円 120,000円
68歳 60,240,940円 3,614,456円 120,000円
69歳 63,975,396円 3,838,524円 120,000円
70歳 67,933,920円

まとめ:娘たちが70歳まで運用を続けた場合の比較

毎月1万円を、全世界株式インデックスなどで、年利6%で、70歳まで複利運用した場合のシミュレーション結果は以下のようになる。

長女 次女
70歳時点での運用資産 53,394,215円 67,933,920円

娘たちのケースでは、積立投資を4年早く始めただけでも、14,539,705円の差が生まれることが分かる。

「複利の力 × 時間の力」は凄まじいのだ。

積立投資を始めるならなるべく早い方がいい。

毎月1万円でも、時間をかけることで、十分な資産形成は可能になるからだ。

娘たちが18歳になった時、この力の使い方を、真に理解してもらえると父は嬉しい。

孫の世のため。

 
牛の歩みも千里、未来のために種をまこう!

【娘たちの資産運用】投資方針を変更します

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